ศูนย์ช่วยเหลือ

กองทุนรวมคือการนำเงินของผู้ลงทุนหลายๆ คนมารวมกัน แล้วมอบหมายให้ผู้จัดการกองทุนมืออาชีพนำไปลงทุนในหลักทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ เงินฝาก ตามนโยบายการลงทุนที่กำหนดไว้ในหนังสือชี้ชวน ข้อดีคือนักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลายด้วยเงินลงทุนขั้นต่ำที่ไม่สูง

คุณสามารถเปิดบัญชีกองทุนรวมได้ 3 ช่องทาง: 1) ผ่านแอปพลิเคชั่น LH Fund โดยยืนยันตัวตนด้วย NDID 2) มาติดต่อที่สำนักงานของ บลจ.แอล เอช ฟันด์ โดยเตรียมเอกสาร ได้แก่ บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร 3) ผ่านตัวแทนจำหน่ายที่ได้รับอนุญาต เช่น ธนาคาร หรือบริษัทหลักทรัพย์

ขั้นต่ำในการลงทุนของกองทุนส่วนใหญ่อยู่ที่ 1,000 บาท สำหรับกองทุน RMF และ SSF ขั้นต่ำอยู่ที่ 500 บาท การลงทุนครั้งถัดไปก็ใช้ขั้นต่ำเท่ากัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกองทุนแต่ละกอง กรุณาตรวจสอบรายละเอียดในหนังสือชี้ชวนของแต่ละกองทุน

NAV (Net Asset Value) คือมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวมต่อหน่วยลงทุน คำนวณจากมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมดของกองทุนหักด้วยหนี้สินทั้งหมด แล้วหารด้วยจำนวนหน่วยลงทุนทั้งหมด NAV จะถูกประกาศทุกวันทำการ โดยกองทุนในประเทศจะประกาศภายใน 1 วันทำการถัดไป ส่วนกองทุนต่างประเทศอาจใช้เวลา 2-3 วันทำการ

กองทุน RMF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 500,000 บาท (รวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นๆ) โดยต้องลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปี ส่วน SSF ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท โดยต้องถือไว้ไม่น้อยกว่า 10 ปี ทั้ง RMF และ SSF เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันบำนาญ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

คุณสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ผ่านแอปพลิเคชั่น LH Fund เว็บไซต์ หรือติดต่อที่สำนักงาน โดยสั่งขายคืนได้ทุกวันทำการ ก่อนเวลาปิดรับคำสั่ง (Cut-off Time) ที่ 15:30 น. ระยะเวลาที่เงินจะเข้าบัญชีขึ้นอยู่กับประเภทกองทุน: กองทุนตลาดเงิน T+1, กองทุนตราสารหนี้ T+2, กองทุนหุ้นไทย T+3, กองทุนต่างประเทศ T+4 วันทำการ

ค่าธรรมเนียมหลักๆ ประกอบด้วย: 1) ค่าธรรมเนียมการจัดการ (Management Fee) คิดรายปีจากมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน ประมาณ 0.27-1.87% ขึ้นอยู่กับประเภทกองทุน 2) ค่าธรรมเนียมการซื้อ (Front-end Fee) อาจสูงสุด 1.5% 3) ค่าธรรมเนียมการขายคืน (Back-end Fee) อาจมีในบางกองทุน 4) ค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยน กองทุน RMF/SSF มักไม่เก็บค่าธรรมเนียมการซื้อ

ได้ คุณสามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนระหว่างกองทุนภายในกลุ่มที่อนุญาตได้ เช่น สับเปลี่ยนระหว่างกองทุนทั่วไปด้วยกัน หรือระหว่างกองทุน RMF ด้วยกัน โดยอาจมีค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนขึ้นอยู่กับกองทุนต้นทางและปลายทาง การสับเปลี่ยนจะใช้ NAV ณ วันที่ทำรายการ สามารถทำรายการผ่านแอปพลิเคชั่นหรือสำนักงานได้

เงื่อนไขหลักของ RMF: 1) ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี 2) จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำปีละ 3% ของเงินได้หรือ 5,000 บาท (แล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า) 3) ต้องถือจนถึงอายุ 55 ปี และลงทุนมาไม่น้อยกว่า 5 ปี 4) หากผิดเงื่อนไข ต้องคืนภาษีที่ได้รับลดหย่อนพร้อมเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน และกำไรจากการขายคืนต้องเสียภาษี

การเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชั่น LH Fund ใช้ระบบ NDID ในการยืนยันตัวตน โดยต้องเตรียม: 1) บัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ 2) หมายเลขบัญชีธนาคารเพื่อรับเงินคืน 3) อีเมลและเบอร์โทรศัพท์มือถือ ใช้เวลาเปิดบัญชีเพียง 10-15 นาที สามารถเริ่มลงทุนได้ทันทีหลังเปิดบัญชีสำเร็จ

การเลือกกองทุนที่เหมาะสมควรพิจารณาจาก: 1) ทำแบบประเมินความเหมาะสมในการลงทุน (Suitability Test) เพื่อทราบระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับตัวเอง 2) พิจารณาระยะเวลาลงทุน หากลงทุนนาน 5 ปีขึ้นไปสามารถลงทุนในกองทุนหุ้นได้ 3) พิจารณาเป้าหมาย เช่น ออมเพื่อเกษียณ ลดหย่อนภาษี หรือสร้างรายได้ 4) กระจายการลงทุนในกองทุนหลายประเภท แอป LH Fund มีเครื่องมือช่วยแนะนำกองทุนที่เหมาะสม

กองทุนแบบสะสมมูลค่า (Accumulate) จะไม่จ่ายเงินปันผล ผลตอบแทนทั้งหมดจะสะสมอยู่ใน NAV ทำให้ NAV เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เหมาะกับการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว ส่วนกองทุนแบบจ่ายปันผล (Distribute) จะจ่ายเงินปันผลให้ผู้ถือหน่วยลงทุนเป็นระยะ (อาจปีละ 1-4 ครั้ง) NAV จะปรับลดลงหลังจ่ายปันผล เหมาะกับผู้ที่ต้องการรายได้สม่ำเสมอ

ใช่ กองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากต้องแปลงเงินบาทเป็นสกุลเงินต่างประเทศเพื่อลงทุน หากค่าเงินบาทแข็งค่าขึ้น ผลตอบแทนเมื่อแปลงกลับเป็นบาทจะลดลง ในทางกลับกัน หากบาทอ่อนค่าจะได้ผลตอบแทนเพิ่มเติม กองทุนบางกองมีการป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน (Hedging) บางส่วนหรือทั้งหมด กรุณาตรวจสอบนโยบายในหนังสือชี้ชวน

คุณสามารถตั้งแผน DCA อัตโนมัติผ่านแอปพลิเคชั่น LH Fund ได้ง่ายๆ: 1) เลือกกองทุนที่ต้องการลงทุน 2) กำหนดจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนต่อเดือน (ขั้นต่ำ 1,000 บาท) 3) เลือกวันที่ต้องตัดเงินในแต่ละเดือน 4) เชื่อมต่อบัญชีธนาคารเพื่อหักเงินอัตโนมัติ ระบบจะทำการซื้อกองทุนให้อัตโนมัติทุกเดือน คุณสามารถปรับเปลี่ยนหรือยกเลิกแผนได้ตลอดเวลา

สำหรับบุคคลธรรมดา: 1) กำไรจากการขายคืน (Capital Gain) ของกองทุนรวมทั่วไปได้รับยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2) เงินปันผลจากกองทุนรวมถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% โดยสามารถเลือกหักภาษี ณ ที่จ่ายเป็นภาษีสุดท้าย (Final Tax) ได้ 3) กองทุน RMF/SSF หากปฏิบัติตามเงื่อนไขครบถ้วน ทั้งกำไรและเงินปันผลได้รับยกเว้นภาษี